Abordarea investițiilor pe termen lung poate contribui la construirea unei averi pe piața bursieră. Cele mai bune ETF-uri pot crește capitalul investit prin investiții consecvente și mulți ani de randamente compuse. Aceste șase ETF-uri ar putea transforma o investiție lunară de 500 de dolari în sute de mii de dolari (sau mai mult) după 20 de ani.
Este ușor să uiți acest aspect în agitația zilnică a știrilor bursiere, dar achiziționarea de acțiuni este, sperăm pentru majoritatea oamenilor, un joc pe termen lung. Dacă îți riști banii câștigați cu greu pe piața bursieră, este de preferat să nu ai nevoie de acei bani imediat. Sperăm că nu investești economiile pentru urgențe pe care ai putea să le folosești mâine sau fondul pentru vacanța pe termen scurt pe care vrei să o folosești anul viitor. Cu toate acestea, piața bursieră nu implică doar riscuri. Poate aduce și recompense masive. Banii investiți pe piața bursieră pot crește mai repede decât crezi. Investițiile pe piața bursieră pot genera sume surprinzător de mari de avere, dar funcționează cel mai bine dacă poți lăsa acțiunile în pace timp de cinci, 10 sau 20 de ani.
Să analizăm câteva fonduri tranzacționate la bursă (ETF) cu un istoric solid de livrare a unor randamente puternice. De asemenea, să ne imaginăm ce sumă ar putea acumula o investiție lunară de 500 de dolari în fiecare ETF în 20 de ani.
Șase ETF-uri pentru următorii 20 de ani: VOO, SCHD, VGT, VUG, QQQM, DGRO
Aceste șase ETF-uri îți permit să investești în acțiuni bazate pe o varietate de teme și strategii. Unele sunt axate pe tehnologie, altele sunt diversificate pe scară largă, iar unele se concentrează pe generarea de venituri prin dividende.
Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) este unul dintre cele mai populare ETF-uri cu costuri reduse care urmărește indicele S&P 500. Acesta urmărește performanța celor mai mari 500 de companii listate public din America. VOO a înregistrat randamente anuale de aproximativ 12,7% de la începutul anului, 13,8% în ultimii cinci ani și 15,3% în ultimii 10 ani. Raportul său de cheltuieli este de 0,03%.
Schwab U.S. Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD) este un fond indexat cu costuri reduse care urmărește 100 de acțiuni americane care tind să fie solide din punct de vedere financiar și să plătească dividende mari și sustenabile. SCHD a înregistrat randamente anuale de aproximativ 21,5% de la începutul anului, 9,5% în ultimii cinci ani și 12,4% în ultimii 10 ani. Raportul de cheltuieli al fondului este de 0,06%.
Vanguard Information Technology ETF (NYSEMKT: VGT) este un ETF axat pe tehnologie, deținând 318 acțiuni din companii din industria computerelor și electronicii. VGT are o alocare mare către liderii din sectorul tehnologic. Printre deținerile sale de top se numără Nvidia (17,7% din fond), Apple (15,8%) și Microsoft (11,5%). VGT nu deține unele mari companii de tehnologie precum Alphabet, Amazon, Meta Platforms și Tesla, deoarece aceste acțiuni sunt clasificate în sectoare diferite. VGT a înregistrat randamente anuale de aproximativ 33,8% de la începutul anului, 20,9% în ultimii cinci ani și 24,7% în ultimii 10 ani. Raportul de cheltuieli al fondului este de 0,09%.
Vanguard Morningstar Growth ETF (NYSEMKT: VUG) este un ETF cu o pondere semnificativă în tehnologie, cu 147 de acțiuni, 69,8% din fond fiind ponderat către sectorul tehnologic. Printre deținerile de top se numără Nvidia (13,6% din fond), Apple (12,5%) și Microsoft (10,1%). VUG a înregistrat randamente anuale de aproximativ 11,2% de la începutul anului, 13,9% pentru ultimii cinci ani și 17,9% pentru ultimii 10 ani. Raportul său de cheltuieli este de 0,03%.
Invesco Nasdaq-100 ETF (NASDAQ: QQQM) este un fond indexat cu costuri relativ reduse care urmărește indicele Nasdaq-100, puternic orientat către tehnologie. Similar cu VUG și VGT, deținerile de top ale acestui fond sunt Nvidia (8,5% din deținerile QQQM) și Apple (7,3%). Alphabet este a treia cea mai mare deținere în QQQM, cu 5,88% din fond (combinând acțiunile de Clasa A și Clasa C). Acest fond a înregistrat randamente anuale de aproximativ 20,9% de la începutul anului și 16,4% pentru ultimii cinci ani. QQQM este disponibil doar din octombrie 2020, dar indicele Nasdaq-100 (pe care îl urmărește QQQM) a generat randamente anuale de aproximativ 21,2% în ultimii 10 ani. Raportul de cheltuieli al QQQM este de 0,15%.
iShares Core Dividend Growth ETF (NYSEMKT: DGRO) este un alt fond indexat axat pe dividende, care investește în acțiuni americane cu un istoric de creștere a dividendelor în timp. Acesta deține 390 de acțiuni dintr-o gamă largă de industrii, inclusiv sectorul financiar (19,4% din fond), tehnologie (18,7%), sănătate (17,2%) și bunuri de consum de bază (12,4%). DGRO a înregistrat randamente anuale de aproximativ 11,5% de la începutul anului, 10,96% pentru ultimii cinci ani și 13,2% pentru ultimii 10 ani. Raportul său de cheltuieli este de 0,08%.
Cum ar putea crește aceste șase ETF-uri timp de 20 de ani
Performanța trecută nu garantează rezultate viitoare. Nimeni nu știe care ETF-uri vor depăși celelalte și niciunul nu este garantat să bată restul pieței bursiere. Însă, bazându-ne pe rezultatele anterioare, să facem câteva presupuneri și estimări. Să presupunem că investești 500 de dolari lunar în fiecare dintre aceste șase ETF-uri și continui să investești aceeași sumă timp de 20 de ani. Să presupunem că reinvestești toate dividendele pe parcurs și lași toți acești bani neatinși pentru a continua să crească timp de 20 de ani. Următorul tabel prezintă o gamă de rezultate posibile pentru suma la care ar putea ajunge fiecare dintre aceste ETF-uri după 20 de ani, bazată pe un „caz optimist” (cel mai mare randament anual mediu pe care fiecare ETF l-a livrat în perioadele anterioare menționate), un „caz pesimist” (cel mai mic randament anual mediu prezentat) și un „caz de bază” (randamentul mediu, situat între cele două extreme).
| ETF | Caz Optimist (randament maxim) | Caz de Bază (randament mediu) | Caz Pesimist (randament minim) | | :--------------------------------------- | :--------------------------- | :------------------------ | :------------------------ | | Vanguard S&P 500 ETF (VOO) | 636.939 USD | 533.444 USD | 468.965 USD | | Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) | 1.343.727 USD | 452.864 USD | 324.733 USD | | Vanguard Information Technology ETF (VGT) | 5.985.089 USD | 1.983.799 USD | 1.249.292 USD | | Vanguard Morningstar Growth ETF (VUG) | 869.245 USD | 539.757 USD | 394.172 USD | | Invesco Nasdaq-100 ETF (QQQM) | 1.295.637 USD | 1.249.292 USD | 726.138 USD | | iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO) | 497.178 USD | 408.030 USD | 383.453 USD |
Sursa datelor: Calcule proprii, calculator de dobândă compusă Investor.gov.
Rețineți că acestea sunt doar estimări aproximative bazate pe randamente trecute, nu predicții exacte sau promisiuni cu privire la performanța viitoare a acestor ETF-uri. Unele dintre aceste estimări „optimiste” s-ar putea dovedi prea ambițioase. Unele dintre aceste ETF-uri au livrat randamente excepțional de puternice recent (cum ar fi 33,8% de la începutul anului) care sunt puțin probabil să continue în următorii 20 de ani. Scopul acestui articol nu este de a face garanții. Este de a prezenta o imagine generală a cât de puternică poate fi piața bursieră atunci când banii continuă să crească timp de 20 de ani. Toate aceste ETF-uri au potențialul de a genera o creștere puternică a banilor tăi. Oricare dintre aceste șase ETF-uri ar putea fi o investiție potrivită, în funcție de toleranța ta la risc și de obiectivele financiare. Doar 500 de dolari pe lună se pot transforma într-un fond de economii impresionant după 20 de ani de utilizare a magiei matematicii randamentelor compuse.